Базовые знания

Страховой договор. ОСАГО. КАСКО. Ипотека.

Изучите основные страховые продукты и принципы работы  для успешного старта

Краткая справка: Страховой договор

Страховой договор представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, где страховщик обязуется возместить ущерб, возникший в результате страхового случая, либо выплатить страхователю определенную сумму денег в соответствии с условиями договора. В свою очередь, страхователь обязуется уплатить страховую премию, соблюдать определенные обязательства и следовать установленным договором ограничениям.

Заключение страхового договора

Заключение договора страхования - это договорное соглашение между страхователем (лицом, которое заключает договор страхования) и страховщиком (компанией, которая предоставляет страховые услуги). Договор страхования определяет обязательства сторон, риски, которые берет на себя страховщик, условия выплаты страховой выплаты, срок действия договора и другие условия.

Чтобы заключить договор страхования, страхователь должен предоставить страховщику необходимую информацию о своем имуществе, о предмете страхования и о своем состоянии здоровья, если речь идет о медицинском страховании. После этого страховщик оценивает риск и предлагает страхователю соответствующие условия договора.

Порядок заключения страхового договора зависит от типа страхования и страховой компании, но обычно он включает следующие шаги:

• Определение потребности в страховании: проанализировать свои риски и определить, какой тип страхования необходим для защиты имущества или здоровья.
• Поиск страховой компании: сравнить условия и цены различных страховых компаний, выбрать наиболее подходящую и подготовить необходимую документацию.
• Заполнение анкеты: заполнить анкету страхователя, в которой указываются данные о предмете страхования, рисках, которые необходимо страховать, и другая информация.
• Условия договора страхования. Расчет страховой премии, определение страховой суммы и другие условия.
• Заключение договора: после договоренности и подписания договора сторонами.
• Оплата страховой премии и получение полиса страхования.
• Проведение регулярных обследований и проверок (если это необходимо) и продление договора при необходимости

Данные страхового договора

• название документа;
• фамилия, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
• данные страховщика: название, юридический адрес и банковские реквизиты;
• предмет страхования, а именно что страхуется данным договором;
• страховая сумма, т. е. максимальный размер компенсации, которую компания может возместить владельцу полиса при наступлении страхового случая. Чем она больше, тем больше страховая премия;
• указание страхового случая: после наступления какого события случай будет считаться страховым;
• страховая премия: размер страхового взноса за услуги страховой компании, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора;
• подписи обеих сторон.

Внесение изменений в договор страхования

Изменения в договор страхования могут быть внесены в случае изменения условий страхования или изменения данных страхователя.

Для внесения изменений в договор страхования, стороны должны договориться об изменении условий и подписать новый документ, который будет содержать измененные условия. Важно отметить, что изменения в договор страхования могут повлиять на страховую премию и другие условия, поэтому стороны должны тщательно обдумать их перед внесением изменений.

После заключения договора страхования, стороны подписывают документ и оформляют необходимые документы. Страхователь обязан оплатить страховую премию и получить полис страхования, являющийся официальным документом, подтверждающим существование договора страхования и обязательства сторон.

В случае наступления страхового случая, страхователь должен предоставить всю необходимую информацию и документы для выплаты страховой выплаты. Страховщик производит рассмотрение заявления и проверку документов, после чего принимает решение о выплате или отказе в выплате. Если страховщик принимает решение о выплате, то он выплачивает страховую сумму в соответствии с условиями договора страхования.

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - это вид страхования, которое обязательно для всех владельцев автомобилей в России. Оно предназначено для компенсации ущерба, который может быть нанесен третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия, в котором принимал участие застрахованный автомобиль.

ОСАГО – один из наиболее востребованных страховых продуктов в РФ. По данным агентства «Автостат» и АО «Электронный паспорт», в 2022 году в России было зарегистрировано более 53 миллионов автомобилей. Из этого числа больше 84% являются легковыми автомобилями. Второе место занимают коммерческие машины, а третье – грузовые авто.

ОСАГО является обязательным видом страхования в России, и его оформление является необходимым условием для регистрации и эксплуатации автомобиля. Это делает его очень востребованным продуктом для страховых агентов, в особенности в городах с высокой плотностью дорожного движения.

КАСКО

КАСКО - это дополнительное страхование автомобиля, которое предоставляет защиту от ущерба, возникшего в результате как дорожно-транспортных происшествий, так и других случаев, к примеру: стихийные бедствия, пожар, угон, кража и т.д. КАСКО является добровольным страхованием.

Объем рынка КАСКО показывает плавный рост. По сравнению с III кварталом 2021 года вырос на 4,5% и достиг величины в 57 млрд рублей. Количество полисов каско, которые были проданы за девять месяцев 2022 года составило более 4 млн единиц. 31 млрд (55%) приходился на страхование клиентов — физических лиц, а сборы премии в корпоративном секторе составляли 27 млрд рублей (45%)

Оформление КАСКО

Оформление КАСКО проводится через агента страховой компании или непосредственно в офисе страховой компании. Для оформления КАСКО необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт транспортного средства (ПТС);
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
• общегражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Стоимость КАСКО

Стоимость КАСКО зависит от нескольких факторов, включая:

• марка и модель машины
• год выпуска автомобиля
• стоимость авто
• объем двигателя
• регион использования 
• степень риска, которую вы готовы нести
• история страхования и водителя
• дополнительные условия и опции.

Ипотечное страхование

Страхование ипотеки — это обязательная и ежегодная процедура для каждого заемщика. Ипотечное страхование защищает банк или другого кредитора от убытков, возникающих в случае невозможности выплатить кредит из-за смерти, инвалидности или утраты работы заемщиком. Это может помочь защитить кредитора от убытков и уменьшить риск для заемщика, так как ипотечное страхование может покрыть часть или все оставшуюся сумму кредита в случае неожиданных обстоятельств.

Согласно оценкам экспертов, по итогам 2022 года в Российской Федерации:

• всего было выдано 1 327,4 тыс. ипотечных кредитов (-30% к 2021 году);
• объем выдач составил 4,82 трлн руб. (-15%);
• на рынке новостроек было выдано 407,2 тыс. ипотечных кредитов (-14%) на сумму 2,07 трлн руб. (+10%);
• на рынке вторичной недвижимости было выдано 920,2 тыс. ипотечных кредитов (-36%) на сумму 2,75 трлн руб. (-28%).